作者 | 周宇恒期货配资开户

编辑 | 蔡羡锋

6月9日，长三角某地金融监管部门下发通知，明确要求辖内银行机构停止通过赠送实物礼品或与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款。相关产品须立即暂停发售，存量业务需在2025年底前有序退出。

这一监管动作似乎与近期在社交媒体上引发热议的平安银行“存款送LABUBU盲盒”活动有关。此前，该活动要求客户在平安银行西安、北京、深圳、石家庄等地的部分支行存入5万元、期限至少3个月，即可获得价值约159元的LABUBU盲盒。此类活动引发了监管部门的关注，最终促使了此次监管措施的出台。

根据平安口袋银行APP数据，该行3个月定期存款年化利率仅为1%。这意味着5万元存款3个月的利息收入为125元。加上LABUBU盲盒的成本，银行实际支付的存款成本相当于年化利率约2.27%，远超同期市场定存利率水平。

而此次监管介入，不仅暴露了银行在利率下行周期中面临的困境，更是传统银行业在数字化转型和合规经营方面的挑战。

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事实上，平安银行推出潮玩营销策略的背后，是其面临的业绩压力。

据平安银行2025年第一季度财报显示，营业收入337.09亿元，同比下降13.1%；归属股东净利润140.96亿元，同比下降5.6%。

在零售业务方面，截至3月末个人存款余额13308.83亿元，较上年末仅增长3.4%，零售客户数12604.43万户，增长率仅为0.4%，显示出明显的增长乏力态势。而这一现象背后，是当前金融市场的复杂环境对银行零售业务造成的冲击。

业内人士认为，在利率市场化和资管产品分流的双重压力下，银行对揽储和获客的渴望日益强烈。特别是5、6月份传统上是银行存款到期的集中时段，今年存款利率再度走低，多家银行的3个月定期存款利率已进入“1时代”，这使得存款流失现象更加明显。

在这种背景下，存款业务作为银行立身之本的重要性愈发凸显。每个网点的考核都设有揽储相关指标，而随着存款利率持续下降，客户更倾向于选择理财或国债产品，传统存款的吸引力大幅下降。这进一步加剧了银行揽储的难度，也使得银行在获客和留存客户方面面临更大的挑战。

与此同时，移动支付的普及也对银行的揽储工作产生了深远影响。

移动支付的便捷性和高效性，使得客户对银行网点的依赖度降低，银行网点的自然流量也随之下降。然而，传统考核体系仍以存款规模为核心，理财经理绩效约60%与存款指标挂钩。这种结构性矛盾进一步加剧了一线员工的业绩压力。

正因如此，平安银行选择 LABUBU 这一时下最火的潮玩 IP 作为营销工具，试图通过金融 + 国潮文化”的创新方式吸引年轻客群。

要知道，在二手平台，LABUBU的价格普遍在200-600元区间浮动，隐藏款甚至突破3000元。在这样的市场环境下，银行提供的“正品保证”对消费者来说具有很大吸引力。

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对于平安银行而言，LABUBU营销事件，其实也是其在转型过程中面临的困境。

平安银行作为股份制银行，在与国有大行的竞争中本就处于相对劣势。而从当前的经营数据来看，这一劣势愈发明显，其发展瓶颈也逐渐暴露出来。

从具体业务表现来看，平安银行在零售客户增长方面面临较大挑战。其零售客户数增长率仅为0.4%，远低于行业平均水平，这反映出该行在客户获取能力上存在明显短板。

在当前存款竞争激烈的环境下，平安银行面临着诸多挑战。其中，个人存款余额增长率仅为3.4%，这一增速显然难以支撑其业务发展的需要。更为关键的是，此前平安银行管理层制定的零售转型战略，在实际执行过程中遭遇了一定阻力。

平安银行在成本控制方面正面临严峻的考验。以近期的LABUBU营销活动为例，虽然该活动在短期内成功引发了话题热度，但其隐性成本却居高不下。按照5万元存款3个月计算，银行实际承担的成本相当于年化2.27%的利率水平，这一成本远超其正常的负债定价水平。

平安银行在数字化转型方面也面临着类似的挑战。尽管该行近年来在数字化转型上投入巨大，大力推进金融科技建设，试图通过技术优势弥补网点不足的劣势，但从客户增长数据来看，其线上获客能力仍有待提升，数字化转型的成效尚未达到预期。

除了数字化转型的挑战外，平安银行还面临着监管合规方面的压力。此次LABUBU事件就是一个典型例证，它暴露了该行在营销策略制定过程中对监管要求的理解存在偏差。

早在2018年，监管部门就已明确禁止银行通过赠送实物等方式吸收存款，然而，平安银行仍选择推出此类活动。这一行为不仅违背了监管精神，更说明其内控机制在执行层面存在漏洞，还可能对银行声誉造成负面影响。

而从长远来看，平安银行需要解决的核心问题，或是在于如何提升核心服务能力与客户体验。

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